开一个美国银行账户

到美国第一周就可以开户。 联邦法律要求银行核实你的身份——它并不要求你是公民、永久居民，或持有社会安全号码。

费用

许多银行免费；小心月费

耗时

在网点 30–60 分钟

需要带

带照片的证件、税号或可接受的替代品、地址证明

保障

认准「FDIC insured」——存款受保至 25 万美元

带什么去

• 护照（外国护照是被接受的带照片证件）
• 第二份身份证件——外国驾照、领事馆身份证、学生证
• SSN 或 ITIN，如果你有
• 美国住址证明——租约或水电账单
• 开户存款，通常 25–100 美元

没有 SSN 怎么办

许多大银行会为持护照加 ITIN、或持护照加地址证明的人开户。政策不仅因银行而异，还因网点而异，所以一家拒绝了，就换一家问。

信用合作社（credit union） 是会员共有的非营利机构，在文件要求上往往最灵活，也最便宜。凡是住在对应地区、在对应地区工作，或属于特定雇主或社群的人，通常都能加入。

第一个账户请亲自去网点办。线上申请通常是围绕 SSN 和美国信用记录设计的，会直接失败；柜台人员可以走另一套流程。

要开的两个账户

• 支票账户（checking）：日常支出，配借记卡
• 储蓄账户（savings）：不动用的钱，有一点利息

问一下银行是否向自家客户提供担保信用卡（secured credit card）。那是进入美国信用体系的标准第一步，账户已经开好会让这件事更容易——见 建立信用记录。

费用——新移民在这里最容易吃亏

美国银行的收费方式对很多人来说很陌生：

• 月度维护费，通常 5–15 美元，一般在保持最低余额或有工资直存时豁免
• 透支费（overdraft），约 35 美元，每笔超出余额的支付收一次。开户时就选择不启用透支保护：这样交易会被拒绝，而拒绝是免费的。
• 跨行 ATM 费，收两次——ATM 运营方一次，你的银行一次
• 电汇费，15–50 美元，加上国际汇款上很差的汇率

要一份书面费率表，并逐项问清楚每种费用怎么才能免掉。 每一项都有豁免条件，你问了工作人员就会告诉你。

设置工资直存

让雇主把工资直接打进账户。这通常能免掉月费，让你早一两天拿到钱，还会形成房东要看的付款记录。

它也让你不必再去支票兑现店（cheque-cashing shop）——那类店对每一张工资支票抽成，是面向无账户人群最贵的服务之一。

存款受保——认准标识

银行的 FDIC 保险和信用合作社的 NCUA 保险，在机构倒闭时保障每人每机构 25 万美元。认准这个标识。 支付类 App 和预付卡不是银行，放在里面的钱可能完全不受保——把工资从 App 里转进受保账户，不要把余额留在那儿。

要当心什么

支票欺诈很常见，损失由存入支票的那个人承担。一张存入的支票可能在银行发现它是伪造的好几天之前就显示为可用余额，然后这笔钱会从你账户里被扣回去。

永远不要替别人存支票，也永远不要把「误付」的款项退回去一部分——这是最常针对新移民的骗局，其余套路见 针对新移民的骗局。