Abrir una cuenta bancaria en EE. UU.

Puede abrir una cuenta bancaria en su primera semana. La ley federal obliga a los bancos a verificar su identidad — no le obliga a ser ciudadano, residente permanente ni a tener un número de Seguro Social.

Costo

Gratis en muchos bancos; cuidado con las comisiones mensuales

Tiempo

30–60 minutos en una sucursal

Necesita

Identificación con foto, un número fiscal o alternativa aceptada, un domicilio

Protección

Busque «FDIC insured» — los depósitos están protegidos hasta $250,000

Qué llevar

• Pasaporte (un pasaporte extranjero se acepta como identificación con foto)
• Segunda identificación — una licencia de conducir extranjera, una matrícula consular, un carnet de estudiante
• SSN o ITIN, si lo tiene
• Comprobante de su domicilio en EE. UU. — un contrato de alquiler o una factura de servicios
• Un depósito de apertura, a menudo entre $25 y $100

Sin SSN

Muchos bancos grandes abren una cuenta a quien presenta pasaporte e ITIN, o pasaporte y comprobante de domicilio. La política varía no solo entre bancos sino entre sucursales, así que si uno lo rechaza, pregunte en otro.

Las cooperativas de crédito (credit unions) son entidades sin fines de lucro propiedad de sus socios, y suelen ser las más flexibles con la documentación además de las más baratas. Normalmente puede asociarse cualquiera que viva o trabaje en la zona correspondiente, o que pertenezca al empleador o comunidad adecuados.

Vaya en persona para la primera cuenta. Las solicitudes en línea suelen estar construidas alrededor de un SSN y un historial crediticio estadounidense y simplemente fallarán; un empleado de sucursal puede seguir otro procedimiento.

Las dos cuentas que conviene abrir

• Una cuenta corriente (checking) para el gasto diario, con tarjeta de débito
• Una cuenta de ahorro (savings) para el dinero que no va a gastar, que paga algo de interés

Pregunte si el banco ofrece una tarjeta de crédito asegurada a sus propios clientes. Es el primer paso estándar hacia un historial crediticio estadounidense, y tener ya la cuenta abierta lo facilita — vea construir un historial crediticio.

Comisiones — la parte que le cuesta dinero a los recién llegados

Los bancos estadounidenses cobran de maneras que a mucha gente le resultan desconocidas:

• Comisión mensual de mantenimiento, normalmente de $5 a $15, casi siempre exenta si mantiene un saldo mínimo o recibe un depósito directo
• Comisión por sobregiro, alrededor de $35, cobrada cada vez que un pago excede su saldo. Rechace la cobertura de sobregiro al abrir la cuenta: la transacción se rechaza en su lugar, y eso es gratis.
• Comisiones por cajeros de otra red, cobradas dos veces — una por el dueño del cajero, otra por su banco
• Comisiones por transferencia, de $15 a $50, y malos tipos de cambio en envíos internacionales

Pida la lista de comisiones por escrito y pregunte directamente cómo se evita cada una. Todas tienen una condición de exención, y el personal se la dirá si usted pregunta.

Active el depósito directo

Haga que su empleador deposite el salario directamente en la cuenta. Normalmente exime la comisión mensual, le da el dinero uno o dos días antes, y genera el registro de pagos que los arrendadores piden.

También lo saca de los locales de cambio de cheques, que se quedan con un porcentaje de cada salario y están entre los servicios más caros dirigidos a personas sin cuenta.

Los depósitos están protegidos — busque el sello

El seguro FDIC en los bancos, y NCUA en las cooperativas, protege $250,000 por depositante y por institución si esta quiebra. Busque el sello. Las aplicaciones de pago y las tarjetas prepagadas no son bancos, y el dinero que queda ahí puede no estar cubierto en absoluto — saque el salario de la aplicación y llévelo a una cuenta asegurada en vez de dejar saldo ahí.

De qué cuidarse

El fraude con cheques es común y recae sobre quien depositó el cheque. Un cheque depositado puede figurar como fondos disponibles días antes de que el banco descubra que es fraudulento, y entonces el dinero se retira de su cuenta.

Nunca deposite un cheque para otra persona, y nunca devuelva parte de un pago que se envió «por error» — es el fraude más frecuente contra los recién llegados, y los fraudes dirigidos a inmigrantes nuevos cubre el resto del patrón.