Los fraudes dirigidos a inmigrantes nuevos

Los recién llegados son un objetivo deliberado: los guiones dan por sentado que usted no conoce cómo actúan las agencias estadounidenses, y funcionan a base de miedo. Todos ellos se derrumban frente a unas pocas reglas fijas.

Nunca

Tarjetas de regalo, transferencias, cripto o apps de pago a una agencia

Siempre

Cuelgue y llame al número que usted mismo buscó

Si ya pagó

Cuente en horas, no en días

Denunciar

No es un riesgo migratorio

Las reglas que nunca cambian

1. Ninguna agencia del gobierno de EE. UU. acepta tarjetas de regalo, transferencias, criptomonedas ni aplicaciones de pago. Ni el IRS, ni USCIS, ni la policía, ni la Administración del Seguro Social. Nunca.
2. Ninguna agencia llama por teléfono para amenazar con arresto o deportación. Escriben cartas.
3. Nadie puede «suspender» su número de Seguro Social. No es algo que pueda ocurrir.
4. El identificador de llamadas se puede falsificar. Que aparezca un número real del gobierno no prueba nada.
5. Las agencias reales le permiten colgar, verificar y devolver la llamada. La urgencia es la señal.

Hay una sexta regla que cubre casi todo lo que las cinco primeras dejan fuera: la petición de mantenerlo en secreto es el fraude. Ningún trámite legítimo le pide que no lo comente con su familia, su banco o un abogado.

Los cinco métodos comunes

La llamada migratoria. Alguien que dice ser de USCIS o ICE afirma que hay un problema con su expediente y que un pago lo resolverá. Cuelgue y revise su caso en su cuenta de USCIS.

El notario. En muchos países de América Latina un notario público es un abogado titulado. En Estados Unidos un notary public no lo es — puede atestiguar una firma y nada más. Quien cobra por preparar papeles migratorios sin ser abogado con licencia ni representante acreditado por la BIA actúa ilegalmente, y sus errores quedan en el expediente de usted, no en el suyo. Un formulario mal presentado puede perjudicar un caso durante años.

La llamada de impuestos. El IRS lo contacta primero por correo postal, siempre. No exige pago inmediato por teléfono. Si de verdad debe dinero, hay un proceso publicado con opciones de pago a plazos — vea si debe impuestos y no puede pagarlos.

El trabajo que cuesta dinero. Los empleadores reales no cobran por un empleo, por capacitación ni por una visa. Cualquier «empleador» que le envíe un cheque y le pida reenviar una parte lo está usando para lavar un cheque fraudulento, y la pérdida será suya — vea buscar trabajo y detectar los fraudes.

El alquiler demasiado barato. Un anuncio muy por debajo del mercado, un dueño convenientemente en el extranjero, y un depósito solicitado por transferencia antes de que usted pueda ver la propiedad. Nunca pague por una vivienda en la que no ha entrado.

Las comisiones bancarias son la pérdida silenciosa

El fraude es dramático; las comisiones son constantes. Cargos por sobregiro de unos $35 cada vez, comisiones mensuales, cajeros fuera de red y locales de cambio de cheques que se quedan con un porcentaje de cada salario suman más de lo que se llevan casi todos los fraudes.

Todas son evitables. Las cooperativas de crédito y muchos bancos en línea no cobran comisión mensual, la mayoría de los bancos la exime con depósito directo, y rechazar la cobertura de sobregiro significa que la tarjeta se rechaza en lugar de que le cobren $35. Vea abrir una cuenta bancaria.

Los servicios de remesas merecen la misma comparación. La comisión anunciada rara vez es el costo real; el margen del tipo de cambio sí lo es — y los proveedores deben informar el total antes de que usted envíe.

Dónde denunciar

• Fraude en general — la FTC en reportfraud.ftc.gov, que además genera un plan de recuperación por robo de identidad
• Cualquier cosa que involucre a un banco o prestamista — la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
• Fraude en servicios migratorios — USCIS y el fiscal general de su estado
• Ayuda legal gratuita — las organizaciones de asistencia legal atienden fraude al consumidor además de inmigración, sin costo; vea números de emergencia y ayuda legal gratuita

Si entregó documentos o su número de Seguro Social, trátelo también como robo de identidad: revise sus informes de crédito en busca de cuentas que no abrió, y lea qué hacer cuando un número de Seguro Social se ha usado indebidamente.