Mở tài khoản ngân hàng ở Mỹ

Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng ngay trong tuần đầu. Luật liên bang buộc ngân hàng phải xác minh danh tính của bạn — chứ không buộc bạn phải là công dân, thường trú nhân, hay có số an sinh xã hội.

Chi phí

Miễn phí ở nhiều ngân hàng; coi chừng phí hằng tháng

Thời gian

30–60 phút tại chi nhánh

Cần mang

Giấy tờ có ảnh, mã số thuế hoặc giấy tờ thay thế được chấp nhận, địa chỉ

Bảo hiểm

Tìm dòng «FDIC insured» — tiền gửi được bảo hiểm tới 250.000 đô la

Mang theo gì

• Hộ chiếu (hộ chiếu nước ngoài được chấp nhận là giấy tờ có ảnh)
• Giấy tờ tùy thân thứ hai — bằng lái nước ngoài, thẻ lãnh sự, thẻ sinh viên
• SSN hoặc ITIN, nếu có
• Giấy chứng minh địa chỉ ở Mỹ — hợp đồng thuê nhà hoặc hóa đơn tiện ích
• Tiền gửi mở tài khoản, thường 25–100 đô la

Khi chưa có SSN

Nhiều ngân hàng lớn sẽ mở tài khoản cho người có hộ chiếu kèm ITIN, hoặc hộ chiếu kèm giấy chứng minh địa chỉ. Chính sách khác nhau không chỉ giữa các ngân hàng mà giữa từng chi nhánh, nên nếu một nơi từ chối, hãy hỏi nơi khác.

Hiệp hội tín dụng (credit union) là tổ chức phi lợi nhuận do thành viên sở hữu, thường linh hoạt nhất về giấy tờ và cũng rẻ nhất. Ai sống hoặc làm việc trong khu vực tương ứng, hoặc thuộc về một chủ lao động hay cộng đồng nhất định, thường đều gia nhập được.

Hãy đến trực tiếp chi nhánh cho tài khoản đầu tiên. Đơn trực tuyến thường được thiết kế quanh SSN và hồ sơ tín dụng Mỹ nên sẽ hỏng ngay; nhân viên chi nhánh có thể làm theo quy trình khác.

Hai tài khoản nên mở

• Tài khoản thanh toán (checking) cho chi tiêu hằng ngày, kèm thẻ ghi nợ
• Tài khoản tiết kiệm (savings) cho khoản tiền không tiêu tới, có lãi chút ít

Hãy hỏi ngân hàng có cấp thẻ tín dụng thế chấp (secured credit card) cho khách hàng của chính họ không. Đó là bước đầu tiêu chuẩn để vào hệ thống tín dụng Mỹ, và có sẵn tài khoản khiến việc này dễ hơn — xem xây dựng lịch sử tín dụng.

Phí — chỗ khiến người mới đến mất tiền nhất

Ngân hàng Mỹ thu phí theo những cách xa lạ với nhiều người:

• Phí duy trì hằng tháng, thường 5–15 đô la, hầu như luôn được miễn nếu bạn giữ số dư tối thiểu hoặc nhận lương chuyển khoản trực tiếp
• Phí thấu chi (overdraft), khoảng 35 đô la, thu mỗi lần khoản chi vượt số dư. Hãy từ chối dịch vụ thấu chi khi mở tài khoản: giao dịch sẽ bị từ chối thay vì bị tính phí, và bị từ chối thì miễn phí.
• Phí rút ATM ngoài hệ thống, bị thu hai lần — một lần bởi chủ máy, một lần bởi ngân hàng của bạn
• Phí chuyển tiền quốc tế, 15–50 đô la, cộng với tỷ giá bất lợi

Hãy xin biểu phí bằng văn bản và hỏi thẳng từng khoản phí được miễn bằng cách nào. Khoản nào cũng có điều kiện miễn, và nhân viên sẽ nói cho bạn nếu bạn hỏi.

Đăng ký nhận lương chuyển khoản trực tiếp

Hãy để chủ lao động trả lương thẳng vào tài khoản. Việc này thường miễn phí duy trì hằng tháng, cho bạn nhận tiền sớm hơn một hai ngày, và tạo ra hồ sơ thanh toán mà chủ nhà sẽ hỏi tới.

Nó cũng giúp bạn thoát khỏi các tiệm đổi séc, nơi cắt phần trăm trên mỗi tấm séc lương và nằm trong nhóm dịch vụ đắt nhất nhắm vào người không có tài khoản ngân hàng.

Tiền gửi được bảo hiểm — hãy tìm dấu hiệu

Bảo hiểm FDIC ở ngân hàng và NCUA ở hiệp hội tín dụng bảo vệ 250.000 đô la cho mỗi người gửi tại mỗi tổ chức nếu tổ chức đó phá sản. Hãy tìm dấu hiệu đó. Ứng dụng thanh toán và thẻ trả trước không phải ngân hàng, và tiền để trong đó có thể hoàn toàn không được bảo hiểm — hãy chuyển lương ra khỏi ứng dụng vào tài khoản có bảo hiểm thay vì để số dư ở đó.

Cần cẩn thận điều gì

Lừa đảo bằng séc rất phổ biến và người gánh thiệt hại là người đã nộp tấm séc đó. Một tấm séc vừa nộp có thể hiện ra là tiền khả dụng nhiều ngày trước khi ngân hàng phát hiện nó là séc giả, và khi đó tiền sẽ bị trừ lại khỏi tài khoản của bạn.

Đừng bao giờ nộp séc hộ người khác, và đừng bao giờ gửi trả lại một phần khoản tiền được «chuyển nhầm» — đây là trò lừa nhắm vào người mới đến nhiều nhất, và các trò lừa nhắm vào người nhập cư mới nói nốt phần còn lại của mô-típ này.