Qué hacer después de un accidente de auto

Lea esto antes de necesitarlo. Las decisiones que determinan cómo termina un accidente se toman casi todas en la primera hora, por alguien que está alterado y no piensa con claridad.

Llame al 911 si

Hay heridos, la vía está bloqueada, o el otro conductor se va

Nunca

Admita culpa, ni acepte arreglar en privado en el lugar

Avise a su aseguradora

De inmediato, aunque el choque no haya sido su culpa

Muchos estados exigen además

Un reporte al DMV por encima de cierto monto de daños

1. En el lugar

Primero la seguridad. Encienda las luces de emergencia. Si los autos se pueden mover y el choque es leve, sáquelos del carril — ser golpeado por segunda vez es un riesgo real. Si hay heridos, no los mueva; llame al 911.

Llame a la policía. En algunos lugares los oficiales no acuden a choques menores, pero llame igual y anote el número de referencia que le den. Un parte policial hace el reclamo enormemente más fácil.

Intercambie exactamente esto:

• Nombre completo, teléfono y dirección
• Compañía de seguros y número de póliza
• Número de licencia de conducir
• Placa, marca y modelo del vehículo
• El nombre del dueño del vehículo, si no es el conductor

Fotografíe todo antes de que algo se mueva: las cuatro esquinas de ambos autos, los daños de cerca y de lejos, ambas placas, la tarjeta de seguro y la licencia del otro conductor, la vía, las señales, los semáforos, las marcas de frenado, el clima, y una toma amplia que muestre la posición de los autos.

Busque testigos. Cualquiera que se detenga — tome nombre y teléfono en los primeros dos minutos, antes de que se vaya. Los testigos son casi imposibles de encontrar después y decisivos cuando la culpa está en disputa.

2. En las primeras 48 horas

Avise a su propia aseguradora, aunque no haya tenido la culpa y piense reclamarle al otro conductor. Las pólizas exigen aviso pronto, y el aviso tardío es en sí mismo motivo para rechazar un reclamo.

Consiga una copia del parte policial. Suele estar disponible en pocos días en el sitio web o la oficina de registros del departamento, por una tarifa pequeña.

Vea si su estado exige un reporte al DMV. Muchos lo hacen cuando hay heridos o daños por encima de un umbral — a menudo de solo unos miles de dólares, que cualquier parachoques moderno supera. El plazo puede ser de apenas 10 días, y perderlo puede suspenderle la licencia.

Vaya al médico si hay alguna posibilidad de que esté lesionado. Las lesiones de cuello y espalda suelen aparecer uno o dos días después, y un hueco entre el choque y el primer registro médico es la razón habitual por la que se reduce un reclamo por lesiones.

3. Cómo funciona el reclamo

Se asigna un ajustador, que inspecciona el auto o revisa fotografías y emite un presupuesto.

• Usted elige el taller. Las aseguradoras recomiendan talleres de su red; en la mayoría de los estados no pueden obligarlo a usar uno.
• Si el costo de reparación se acerca al valor del auto se declara pérdida total, y le pagan el valor real en efectivo — lo que valía el auto el instante antes del choque, no lo que usted pagó ni lo que cuesta reemplazarlo. Investigue anuncios comparables en su zona y negocie; la primera oferta es una posición de apertura.
• El auto de alquiler está cubierto solo si compró reembolso de alquiler, o si la aseguradora del culpable acepta la responsabilidad.
• La pérdida de valor comercial de un auto reparado es reclamable a la aseguradora del culpable en algunos estados. Rara vez se ofrece; pregunte.

Si la aseguradora del otro conductor lo llama: usted no está obligado a dar una declaración grabada a una aseguradora que no es la suya. Decline con cortesía hasta tener el parte policial y conocer el alcance de cualquier lesión. Tampoco está obligado a aceptar el primer acuerdo.

4. Si el otro conductor no tiene seguro o se va

Aproximadamente uno de cada ocho conductores en EE. UU. no tiene seguro. Si huye o no está asegurado, lo que paga es su propia cobertura de conductor sin seguro — vea el seguro de auto explicado. Sin ella, y sin cobertura de colisión, usted paga la reparación de su bolsillo y prácticamente sin forma de recuperar el dinero.

Denuncie una fuga a la policía de inmediato; la mayoría de los reclamos UM exige un parte presentado dentro de 24 horas.

5. Facturas médicas

Normalmente se pagan en este orden: primero PIP o MedPay si los tiene, luego su seguro de salud, y el seguro de responsabilidad del culpable liquida al final — a menudo meses después.

Cuando su seguro de salud paga el tratamiento tras un choque, normalmente reclamará ese dinero de cualquier acuerdo que usted reciba. Eso se llama subrogación, es normal, y es una razón para no aceptar un acuerdo antes de conocer el costo médico total.

6. Cosas de las que desconfiar

• Una oferta rápida de acuerdo en la primera semana, antes de conocer las lesiones o el costo de reparación.
• Llamadas no solicitadas — «corredores» que consiguen los partes de accidente y llaman para dirigir a la gente a una clínica o un abogado en particular. Los profesionales serios no llaman en frío a víctimas de choques.
• Un taller que sugiere inflar el reclamo o perdonarle el deducible. Eso es fraude de seguros, y quien firma el formulario del reclamo es usted.

7. Inmigración y licencias

Un accidente de tránsito común es asunto de la policía, los tribunales y las aseguradoras — no un asunto migratorio, y no una razón para irse del lugar. Irse es un delito grave en todos los estados, y convierte un reclamo de seguro manejable en un proceso penal.

Si conducía sin licencia o sin seguro, esa es una infracción aparte y debería hablar con un abogado: muchos estados imponen suspensiones de licencia y, en ciertas circunstancias, cargos penales. Irse del lugar empeora cada uno de esos desenlaces.

8. Después

Un reclamo con culpa normalmente sube las primas por tres a cinco años. Algunas aseguradoras venden perdón de accidente, que exime el aumento por un primer choque con culpa — conviene preguntarlo en la renovación y no después.

Compare todo el mercado en la siguiente renovación. Las aseguradoras tarifan el historial de accidentes de forma muy distinta, y la que era más barata antes de un reclamo con frecuencia no lo es después.