Cómo comprar un auto

En la mayor parte de Estados Unidos un auto no es un lujo — es la forma de llegar al trabajo. Es también, para casi todos los recién llegados, la compra más grande de su primer año, hecha justo en el momento en que tienen menos información y la posición negociadora más débil.

Usado confiable

$8,000–$18,000 por algo de 5 a 10 años

Sume al precio

Impuesto de venta, título y registro — aproximadamente un 8–12% más

Costo de uso

$300–$700 al mes contando seguro, combustible y mantenimiento

Los mejores $150

Una inspección previa a la compra por un mecánico independiente

1. Presupueste el costo total, no el precio

El precio de lista es alrededor de dos tercios de lo que el auto le cuesta. Antes de salir a buscar, sume:

• Impuesto de venta, del 0 al 10% según el estado, pagado al registrar
• Cargos de título y registro, $50–$500
• Seguro — pida una cotización del modelo exacto antes de comprar. Las primas varían cientos de dólares al año entre dos autos del mismo precio, y un conductor de primer año paga mucho. Vea el seguro de auto explicado.
• Combustible, usando las cifras oficiales de consumo y no lo que diga el vendedor
• Mantenimiento, que en un auto de lujo europeo de diez años puede superar el precio de compra en unos pocos años. Los modelos japoneses y coreanos comunes son baratos de reparar; esto importa más que la marca.

2. Nuevo, usado o certificado

Nuevo — sin historial que preocupe, garantía completa, las mejores tasas de préstamo, y la depreciación más rápida del mercado estadounidense: a menudo 20% el primer año.

Usado de 3 a 7 años — donde está el valor. El primer dueño absorbió la depreciación; un japonés o coreano bien cuidado de esa edad tiene la mayor parte de su vida por delante.

Certificado (CPO) — un usado inspeccionado y con garantía del concesionario de la marca. Cuesta $1,000–$3,000 más que una venta privada equivalente. Vale la pena si no tiene un mecánico de confianza ni forma de juzgar el estado.

3. Dónde comprar

Fuente	Ventaja y desventaja
Concesionario oficial	Más protección, más trámites resueltos, precio más alto
Lote de usados independiente	Más barato; la calidad varía enormemente; revise reseñas y licencia estatal
Vendedor particular	Lo más barato; sin garantía alguna; usted hace la transferencia de título
Vendedor en línea	Precio fijo, entregado, normalmente con ventana de devolución
Venta de flota de alquiler	Alto kilometraje pero mantenimiento documentado y constante

4. Financiamiento sin historial crediticio en EE. UU.

Aquí es donde los recién llegados pierden más dinero. Un concesionario armará con gusto un préstamo al 15–24% para alguien sin expediente crediticio, cuando una cooperativa de crédito habría prestado a una fracción de eso.

En orden de qué intentar:

1. Una cooperativa de crédito. Propiedad de sus socios, con las tasas más bajas de forma consistente, y la más dispuesta a considerar a un solicitante con expediente delgado, un ITIN o una carta de empleo en lugar de un puntaje. Asóciese antes de salir a buscar.
2. Consiga preaprobación antes de ir al concesionario. Entrar con una aprobación escrita convierte la conversación de «qué cuota puede pagar» en «puede mejorar esta tasa». Los concesionarios a menudo pueden — y ese es el punto.
3. Un enganche más grande. Un 20% baja la tasa ofrecida y lo protege de deber más de lo que vale el auto.
4. Un programa de la marca para nuevos residentes. Varias marcas prestan a compradores sin historial crediticio dentro de su primer año, con pasaporte, visa y carta de empleo. Pregunte a la marca, no al vendedor.
5. Un cofirmante, solo con alguien que entienda que queda plenamente responsable de la deuda.

Evite por completo los lotes «buy here, pay here». Venden autos sobrevalorados a más del 20% de interés a personas que creen no tener alternativa, con frecuencia instalan dispositivos de apagado remoto y embargan rápido. Casi siempre hay una cooperativa de crédito o un auto de contado más barato disponible.

Si todavía no puede endeudarse en condiciones decentes, compre ahora un auto más barato al contado, dedique un año a construir crédito (vea construir un historial crediticio), y refinancie o cambie más adelante en condiciones mucho mejores.

5. Revisar un auto usado

Consulte el VIN. El número de 17 caracteres en el parabrisas y el marco de la puerta. Una base de datos federal mostrará si el título alguna vez fue marcado como salvage, inundación o chatarra, y señalará discrepancias del odómetro. Revise también las campañas de seguridad abiertas del fabricante — gratis, y deben repararse sin costo.

Haga una inspección previa a la compra. Pague $100–$200 a un mecánico independiente para poner el auto en un elevador durante una hora. Cualquier vendedor que se niegue le está diciendo algo. Este único paso evita la mayoría de los errores caros con autos usados, y el informe es además una herramienta de negociación.

Revise el título antes de que el dinero cambie de manos:

• el nombre del vendedor coincide con el título y su identificación
• no hay ningún gravamen (lien) registrado — un préstamo impago sigue al auto, no al vendedor. Si lo hay, la cancelación debe gestionarse a través del prestamista en el momento de la venta, no por confianza.
• el título no está marcado como salvage, reconstruido o inundado, lo que afecta la seguridad, la reventa y si puede asegurarlo siquiera

Manéjelo en serio. Treinta minutos, incluyendo un tramo de autopista, frenadas fuertes, giro completo en ambas direcciones, y arranque en frío si es posible.

6. La oficina de financiamiento

Después de acordar un precio, el concesionario lo lleva a otra oficina a venderle complementos. La mayoría son de alto margen y opcionales:

• Garantía extendida — normalmente mala relación valor-precio, y a menudo negociable a la mitad de lo que piden si la quiere
• Protección de pintura y tapicería, grabado del VIN, nitrógeno en las llantas — rechace
• Seguro GAP — el único que puede valer la pena, si su enganche es pequeño. Cubre la diferencia entre lo que debe y lo que vale el auto si se declara pérdida total. Su propia aseguradora normalmente lo vende mucho más barato que el concesionario.

Lea el contrato antes de firmar y verifique que los números coincidan con lo acordado: precio, tasa de interés, plazo del préstamo y monto total financiado. Nunca firme un formulario en blanco o incompleto.

7. Los papeles del día

• Contrato de compraventa con ambos nombres, la fecha, el precio, el VIN y la lectura del odómetro
• El título firmado, correctamente llenado — un error significa volver donde el vendedor
• Una placa o permiso temporal para poder conducirlo legalmente a casa
• Prueba de seguro, vigente desde el momento en que recibe las llaves

Después regístrelo: registrar un auto y asegurarlo.

8. Qué protege y qué no protege la ley

Los autos nuevos están cubiertos por las leyes estatales «lemon», que obligan a un reembolso o reemplazo por defectos que el concesionario no puede reparar.

Los usados vendidos por particulares se venden «as is» en casi todos los estados. Una vez que usted se va manejando, la falla es suya, diga lo que diga el vendedor. En la mayoría de los estados no hay período de arrepentimiento en la compra de un auto — el «derecho de cancelar en tres días» del que la gente ha oído no se aplica a vehículos.

Los concesionarios deben exhibir una Buyers Guide en cada usado indicando si viene con alguna garantía. Si un concesionario prometió algo de palabra, no vale nada salvo que esté escrito en el contrato.