Thuê nhà khi chưa có lịch sử tín dụng

Căn nhà đầu tiên là thứ khó có được nhất ở Mỹ, bởi quy trình sàng lọc tiêu chuẩn đòi một lịch sử tín dụng mà bạn chưa kịp có. Đây là bài toán giải được, và giải nó không có nghĩa là chấp nhận điều kiện tệ hơn — nghĩa là đưa cho chủ nhà, dưới một hình thức khác, chính sự yên tâm mà điểm tín dụng vốn thay mặt cho.

Họ sàng lọc gì

Tín dụng, thu nhập, lịch sử thuê nhà, đôi khi cả tiền án

Quy tắc thu nhập

Thu nhập gộp hằng tháng khoảng 3 lần tiền thuê

Phí nộp đơn

25–100 đô la mỗi người lớn, thường không hoàn lại

Trả trước

Tháng đầu cộng tiền cọc, đôi khi cả tháng cuối

Không có tín dụng khác với tín dụng xấu

Hãy nói thẳng điều này, vì phần mềm sàng lọc báo cả hai đều là «trượt», còn một con người thì đọc chúng khác nhau. Người chưa có hồ sơ không hề vỡ nợ thứ gì; họ chỉ mới đến. Phần lớn chủ nhà cá nhân hiểu điều đó ngay lập tức. Các công ty quản lý lớn chạy sàng lọc tự động thường không phân biệt được chút nào, và đó là lý do chủ nhà nhỏ thường là mục tiêu tốt hơn.

Đưa ra thứ gì để thay thế

Hãy mang sẵn một bộ hồ sơ khi đi xem nhà thay vì chờ bị từ chối:

• Chứng minh thu nhập — thư mời nhận việc ghi rõ mức lương và ngày bắt đầu, hoặc phiếu lương gần đây. Đây là giấy tờ thuyết phục nhất.
• Sao kê ngân hàng cho thấy khoản tiết kiệm, kể cả tài khoản ở nước ngoài.
• Tiền cọc cao hơn, hoặc trả trước vài tháng tiền thuê. Hãy tra trước mức trần tiền cọc của tiểu bang bạn — nhiều nơi có trần, và chủ nhà đòi vượt trần là vi phạm pháp luật.
• Thư giới thiệu từ chủ nhà cũ, có bản dịch. Rất ít người mới đến nghĩ đến việc xin trước khi rời đi, mà nó thực sự có trọng lượng.
• Người bảo lãnh hoặc người đồng ký, là cư dân Mỹ có tín dụng ổn định, chấp nhận chịu trách nhiệm trả tiền thuê nếu bạn không trả.
• Thư xác nhận việc làm từ phòng nhân sự khẳng định vị trí của bạn là lâu dài.

Những thỏa thuận cần tránh

Hai kiểu nữa nên từ chối thẳng: trả tiền thuê bằng tiền mặt không có biên nhận, và khoản «tiền cọc» chuyển bằng ngân hàng hay thẻ quà tặng để giữ một căn nhà bạn chưa xem. Những tin đăng sao chép từ quảng cáo thật rồi được đăng lại bởi người chẳng liên quan gì tới căn nhà nằm trong nhóm lừa đảo phổ biến nhất nhắm vào người mới đến — người thực sự sở hữu một căn nhà không cần bạn trả tiền trước khi bạn được vào xem.

Tìm ở đâu

Ngoài các trang đăng tin toàn quốc, những nơi hiệu quả nhất với người chưa có hồ sơ tín dụng là các tổ chức cộng đồng và văn hóa địa phương, phòng nhà ở của trường đại học, chương trình hỗ trợ chuyển chỗ của chủ lao động, và bảng tin ở nơi thờ tự và trung tâm cộng đồng. Những kênh này dẫn tới các chủ nhà cá nhân tự đưa ra quyết định.

Tham gia vào một hợp đồng đang có thường là lối vào nhanh nhất. Hãy đề nghị được thêm tên vào hợp đồng thay vì trả tiền không chính thức cho người ở ghép — có tên trên hợp đồng mới là thứ cho bạn quyền lợi và một lịch sử thuê nhà để trình ra lần sau.

Hãy bắt đầu tạo hồ sơ ngay

Chỗ ở tiếp theo sẽ dễ hơn nhiều nếu bạn đến với một hồ sơ sẵn có. Hãy trả tiền thuê bằng phương thức có thể truy vết, giữ mọi biên nhận, và đứng tên các dịch vụ tiện ích — xem lắp đặt điện nước và internet. Một số dịch vụ báo cáo tiền thuê sẽ đưa các khoản trả đúng hạn vào hồ sơ tín dụng của bạn, nên thiết lập sớm là đáng. Xây dựng lịch sử tín dụng nói phần còn lại.

Trước khi ký bất cứ thứ gì, hãy đọc quyền của bạn với tư cách người thuê nhà — một số quyền trong đó không thể ký bỏ được, hợp đồng viết gì cũng vậy.